Никого сейчас не удивишь, сказав, что проценты по кредиту превышают прибыль по депозиту. Именно поэтому, умным ходом будет погашение всех своих задолженностей в первую очередь.
А, когда их много, стоит ставить перед собой финансовые приоритеты.
Варианты избавления от долгов
Опытные финансисты советуют гасить свои кредиты по очереди. Какой именно? Существует несколько способов.
Снежный ком
В основе метода лежит выбор кредита для первоочередного погашения по принципу роста суммы задолженности. Сначала следует взяться за более мелкие. Затем погашению подлежат большие суммы кредита.
Подготовкой для применения метода снежного кома есть упорядочение своих кредитов по сумме долга. Минимальный размер платежей предназначается для каждого долга. А оставшееся сумма идет на погашение самого мелкого кредита.
После того, как первый кредит будет полностью погашен, такой же план действий применяется далее для следующего по росту суммы долгу.
Этот метод очень популярен среди финансовых консультантов. Список кредитов при применении снежного кома уменьшается с наибольшей скоростью. Человек, который пытается погасить все свои долги, чувствует себя более комфортно при меньших ежемесячных платежах и более быстром погашении отдельных кредитов.
Равномерное погашение
Данный метод довольно прост для понимания и применения. Каждый кредит стоит гасить равномерными долями поверх минимального платежа. Как только вы уплатите первый долг, таким же образом стоит поступать и дальше.
Особых преимуществ данный метод не имеет. Главное его достоинство – усреднение переплат по каждому кредиту.
Снежная лавина
Данный метод погашения задолженности имеет некие сходства с методом снежного кома. Тут только нужно упорядочить свои долги за спаданием процентной ставки по кредитам. В учет также стоит брать все дополнительные платежи, комиссии и прочее.
Способ снежной лавины может быть не так эффективен, если определенный кредит имеет самую большую процентную ставку и самый большой срок к погашению.
Оптимизированный метод
Наиболее сложный способ погашения долгов. Его принцип основан на нахождении минимальной суммы выплат по всем кредитам с учетом всех дополнительных выплат и комиссий.
Есть ряд программных продуктов, которые отлично справляются с данной задачей. Просто стоит ввести нужное условие. И на выходе вы получите нужный алгоритм действий. Данный метод хорош тем, что учитываются все параметры кредитов. Процентная ставка, срок погашения, комиссии, штрафы и так далее.
Используя оптимизированный метод вполне может возникнуть ситуация, когда пренебрегается выплата минимального платежа по одному из кредитов для более удачного стечения обстоятельств в целом.
Наиболее эффективный метод
Методы снежного кома, снежной лавины и равномерного погашения являются арифметическими. Они основаны на обычных расчетах. Такие методы идеально подходят для большинства ситуаций. Здесь большую роль играет психологический фактор, когда можно увидеть результат.
Более точным и оптимальным есть оптимизированный метод. Он учитывает все параметры. Оптимизированный метод погашения кредитов стоит использовать с опытным финансовым консультантом.
